В настоящее время в мире используется более 30 миллионов электронных кошельков Яндекс.Денег. Многим активным интернет - пользователям сервис полностью заменил традиционные банковские услуги, позволяя открывать расчетные счета, заводить пластиковые карты, осуществлять денежные переводы, выполнять безналичную оплату товаров и услуг.
В отличие от целого ряда зарубежных аналогов отечественная платежная система ЯД отличается простым и понятным интерфейсом, расширенным функционалом, оперативным реагированием на обращения клиентов и минимальной комиссией за совершение транзакций.
Яндекс.Деньги — настоящие деньги или виртуальные?
Так что такое Яндекс.Деньги и как пользоваться электронным кошельком? Очень часто Яндекс.Деньги называют виртуальной валютой. Однако, данное утверждение ошибочно. Дело в том, что виртуальная валюта – это особый вид ценностей, который используется в конкретном виртуальном сообществе. Например, в World of Warcraft в качестве виртуальной валюты используется игровое золото, на которое в фантазийной вселенной можно приобрести оружие, но расплатиться им в обычном супермаркете за хлеб или молоко не получится.
Яндекс.Деньги – это электронный счет в рублях, предназначенный для совершения финансовых операций. По сути, он полностью идентичен обычному банковскому счету, с той лишь разницей, что открыт он не в банке, а в НКО – небанковской кредитной организации. Лицензию Центробанка России ЯД получили в 2012 году. Таким образом, можно говорить о том, что Яндекс.Деньги – это настоящие деньги, которые при желании можно обналичить или использовать для оплаты в офлайновых или онлайновых торговых точках.
Интересно! Держателем 75% акций ООО НКО Яндекс.Деньги выступает Сбербанк. России. Данный факт неизменно повышает доверие пользователей к этому виду электронной валюты.
Зачем нужен счет в ЯД, если существуют банки?
Открыть счет Яндекс.Деньги может абсолютно каждый человек, достигший восемнадцатилетнего возраста. Сделать это можно всего за пару минут, используя специальное мобильное приложение на смартфоне или личный кабинет в Яндексе. В банках же для открытия счета клиенту необходимо лично подойти в офис и отстоять очередь для того чтобы встретиться с сотрудником.
Яндекс.Деньги кошелек приходит на выручку в ситуации, когда у пользователя нет под рукой банковской карты, а ему нужно срочно оплатить штраф в ГИБДД, внести платеж за коммунальные услуги или купить понравившийся товар в интернет-магазине. Кроме того, к кошельку можно привязать карту любого банка, тем самым сделав операции по ней более быстрыми и безопасными – участник системы единожды привязывает карту к кошельку, после чего может совершать покупки в интернете через систему ЯД, не указывая данные карточки на сайтах.
Электронный кошелек ЯД – идентификация участника в системе
Работу ООО НКО ЯД регулирует Центробанк, в компетенцию которого также входит контроль над оборотом электронных денег в виртуальном пространстве. Именно ЦБ РФ вводит существенные ограничения для анонимных владельцев электронных кошельков.
По этой причине, сразу после регистрации в системе и открытия счета пользователь получает «Анонимный» статус. Он не позволяет выполнять переводы другим участникам системы, а максимальная сумма, которая может храниться на счете таких клиентов, составляет 15000 рублей.
Для выполнения различных операций владельца кошелька Яндекс.Денег нужно идентифицировать. В том случае, если у пользователя на руках имеется российский паспорт, он может пройти упрощенную процедуру – указать в настройках сервиса серию и номер документа, удостоверяющего личность, после чего статус участника повысится до «Именного».
Для тех, кто постоянно проживает в другой стране, часто и много путешествует или просто хочет получить максимум возможностей и привилегий от Яндекса существует возможность получения «Идентифицированного» статуса. Для этого необходимо лично подойти с паспортом в офис НКО.
Возраст владельцев электронных кошельков
Согласно правилам платежной системы Яндекс. Мани возраст ее участников не может быть ниже 18 лет. Как известно, именно с восемнадцати лет в нашей стране гражданин становится совершеннолетним, а значит, несет полную ответственность за свои поступки. Вместе с обязанностями после совершеннолетия россиян получает и права, в частности право завести собственный счет в банке или некоммерческой кредитной организации.
Однако, на практике данное правило выполняется далеко не всегда. Это связано с особенностями использования системы – для регистрации кошелька пользователю достаточно компьютера и нескольких минут. Практика показывает, что 15-16 летним школьникам достаточно анонимного статуса, для пополнения игрового счета или совершения покупок в интернет-магазинах. Отследить подобных «нарушителей» достаточно сложно, чем они и пользуются.
Что нужно для использования системы Яндекс.Деньги?
По сути, система ЯД не предъявляет никаких требований к своим участникам. Завести собственный электронный кошелек может абсолютно каждый человек независимо от своего пола, социального статуса и профессии. И первое, что потребуется для регистрации в системе – это электронный ящик на Яндексе.
Заводим электронную почту на Яндексе
В том случае, если у пользователя нет почты или она создана в другом месте – mail или google, то придется пройти несложную процедуру и стать обладателем собственного электронного ящика на https.Yandex.ru. Для этого выполняем следующий алгоритм действий:
- Открываем официальный сайт поисковой системы и нажимаем на кнопку «Почта»;
- В появившемся окне выбираем команду «Регистрация»;
- Внимательно заполняем форму, указав собственные Фамилию, Имя и Отчество;
- На следующем этапе потребуется придумать логин и пароль к почте.
В настройках аккаунта нужно будет указать актуальный мобильный телефон и придумать секретный вопрос с ответом, на случай, если вы забудете логин или пароль и нужно будет восстановить доступ к электронному ящику. После регистрации почты пользователь получает доступ ко всем сервисам поисковой системы Яндекс, в том числе к электронному кошельку.
Регистрируем электронный Яндекс кошелек
Следующим шагом станет создание собственного электронного кошелька, который позволит нам совершать разнообразные транзакции в виртуальном пространстве. Как правило, для выполнения всех формальностей достаточно 10-15 минут свободного времени.
- С помощью электронной почты авторизуемся в Яндексе;
- Заходим в почту и в левом верхнем углу заходим в Меню.
- Выбираем логотип с надписью «Деньги», кликаем по нему и попадаем на рекламную страницу Яндекс.Денег;
- Внимательно знакомимся с предложенной информацией о возможностях электронного кошелька и правилах его использования;
- Для того чтобы начать работать с электронной платежной системы необходимо кликнуть по кнопке «Открыть кошелек», после чего пользователю предстоит пройти несколько этапов регистрации.
И первым этапом станет собственно создание электронного кошелька Яндекс.Деньги. Для этого потребуется:
- Указать в соответствующем поле реальные фамилию, имя и отчество;
- Привязать к электронному кошельку актуальный номер мобильного телефона. Пропустить данный шаг нельзя, так как в будущем, в СМС на телефонный номер будут приходит одноразовые пароли для подтверждения различных операций.
- После заполнения всех полей формы, жмем на кнопку «Продолжить» и ждем СМС с защитным кодом;
- Код из СМС необходимо ввести в дополнительное поле, которое появится на странице создания нового кошелька. Таким нехитрым способом администрация системы проверяет правильность и правдивость введенных пользователем сведений.
- Настраиваем адрес электронной почты для получения уведомлений системы;
- Читаем условия Пользовательского соглашения, ставим галочку, подтверждающую наше согласие с данными условиями;
- На заключительном этапе нажимаем на кнопку «Завершить регистрацию».
Внимание! К одному электронному кошельку может быть привязан только один телефонный номер. Если номер телефона поменялся, его нужно также нужно будет изменить в настройках системы.
Вот в принципе и все, теперь вы стали обладателем собственного электронного кошелька в системе Яндекс.Деньги.
Идентификация и изменение статуса
Следующим этапом использования системы Яндекс.Деньги станет прохождение процедуры идентификации и смена статуса. Выше уже упоминалось о том, что кошельки могут быть анонимными, именными и идентифицированными:
- Анонимный - выдается автоматически сразу после завершения регистрации. Он означает, что система ничего не знает о своем клиенте, кроме номера телефона и адреса электронной почты;
- Именной – означат, что участник системы заполнил онлайн-анкету, указав данные своего российского паспорта;
- Идентифицированный – это значит, что в распоряжении администрации Яндекс.Деньги имеются полные паспортные данные пользователя, что позволило ей убедиться в реальности человека.
От статуса кошелька зависят условия, лимиты и ограничения по операциям. По этой причине в интересах каждого участника системы как можно быстрее пройти полную идентификацию и получить «идентифицированный» статус. Сделать это можно несколькими способами:
1. Идентификация через интернет. Данный способ, совершенно бесплатный, он подходит пользователям, которые уже единожды проходили процедуру идентификации для другого кошелька или являются клиентом «Сбербанка» и имеют «Мобильный банк». Как работает:
- На официальном сайте Яндекс.Деньги необходимо отправить соответствующий запрос;
- В течение нескольких минут на телефон придет СМС с номера 900;
- Пользователю нужно подтвердить операцию, ответив на СМС;
- Для проведения проверки сервис онлайн платежей переводит с карты Сбербанка на Яндекс кошелек 10 рублей;
- Банк проверяет пользователя в течение 5 рабочих дней;
- После успешного завершения проверки участнику системы банк направляет ссылку для проверки данных и подтверждения идентификации;
- Идентификацию нужно подтвердить в течение 180 дней с момента получения уведомления.
2. Идентификация в офисе Яндекс.Денег занимает несколько минут, воспользоваться этим способом может абсолютно гражданин нашей страны. Офисы находятся в Москве, СПб, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Новосибирске.
3. Идентификация в «Связном» или «Евросети». Процедура занимает несколько минут, за ее выполнение придется заплатить 300 рублей. Как происходит идентификация:
- Посетите ближайший к вам офис «Связного» или «Евросети»;
- Обратитесь к кассиру с просьбой идентифицировать электронный кошелек;
- Предоставьте кассиру номер кошелька и собственный паспорт;
- Внесите оплату в размере 300 рублей;
- Дождитесь завершения операции.
4. Идентификация в Юнистрим – это способ идентификации кошелька подходит гражданам абсолютно любых стран. Занимает он не более нескольких минут, его стоимость составляет 100 рублей.
5. Идентификация через пункт Contact - подходит для граждан РФ. Услуга платная – стоит 250 рублей, из них 100 вернется на электронный кошелек. После завершения процедуры в пункте Contact потребуется подтверждение ее прохождения в профиле системы.
6. Идентификация по почте – для этого достаточно составить заявление в свободной форме, заверить его у нотариуса и приложить к нему копию паспорта. Сама процедура бесплатная, однако, потребуется оплатить услуги нотариуса и Почты России.
7. Граждане других стран могут пройти идентификацию через аккредитованных агентов: Smart ID в Украине, БПС-Сбербанк в Беларуси, InfinBank в Узбекистане.
В целом в прохождении процедуры идентификации и смене статуса нет ничего сложного и справиться с подобной задачей сможет абсолютно каждый человек.
Пополнение электронного кошелька
Как работает Яндекс.деньги? Баланс электронного счета можно посмотреть в верхнем левом углу сайта электронной системы. Там же находится уникальный цифровой идентификатор, который понадобится для пополнения счета. Все расходные операции фиксируются и сохраняются в истории.
В отношении баланса по счету в системе действуют жесткие лимиты в зависимости от статуса кошелька: для анонимного - это 15000 рублей, для именного – 60000 рублей, для идентифицированного - 500000 рублей. В том случае, если лимит достигнут, то любые переводы и пополнения в дальнейшем будут автоматически отклоняться системой.
Пополнить электронный Яндекс кошелек можно несколькими способами:
- Переводом с карты другого банка на сайте Яндекс.Деньги;
- Переводом с карты через банкомат;
- Через интернет-банкинг Сбербанк Онлайн и Альфа-Клик;
- С баланса мобильного телефона;
- Наличными: через устройства самообслуживания или кассы;
- Через Qiwi, WebMoney, сервисы микрозаймов;
- По банковским реквизитам.
За пополнение кошелька может взиматься комиссионный сбор в размере 3%.
Переводы с электронного кошелька
Электронные средства, которые хранятся в электронном кошельке Яндекс.Деньги, можно использовать для оплаты покупок и осуществления денежных переводов. Система позволяет выполнять следующие виды переводов:
- из кошелька в кошелек. В том случае пользователь не знает уникальный номер нужного ему участника платежной системы, для выполнения транзакции также подойдет адрес электронной почты или номер телефона.
- на банковские карты Visa, MasterCard, Maestro и Мир. Комиссия за перевод составляет 3% от суммы операции плюс 45 рублей.
- на расчетные счета физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.
- в другие электронные платежные системы. Система позволяет привязать к электронному Яндекс кошельку WebMoney-кошелек.
Внимание! С кошелька ЯД можно отправить перевод в банк или микрофинансовую организацию в счет действующего кредита.
Для подтверждения операции используется постоянный платежный пароль или разовый код из СМС сообщения.
Вывод наличных с Яндекс кошелька
Кошелек в системе Яндекс.Деньги позволяет не только пополнять баланс, но и выводить наличные. Данной опцией часто пользуются фрилансеры, которые выводят через платежный сервис ЯД честно заработанные в интернете деньги.
Самым простым вариантом вывода является использование пластиковой карты ЯКард или финансового инструмента, выпускаемого любым другим российским банком. Для снятия наличных банковскую карточку нужно привязать к кошельку. Если же речь идет о Яндекс.Карте, то вы просто вставляется ее в банкомат, вводите пин-код и забирайте наличные.
Также обналичить баланс кошелька можно следующими способами:
1. Через Western Union – пункты этого сервиса имеются более чем в 200 странах мира. Для выполнения операции необходимо выполнить следующие действия:
- Укажите ФИО человека, который будет получать средствы;
- Выберете страну и валюту получения;
- Перевод нужно будет подтвердить паролем или СМС.
Наличные будут доступны для получения уже через 10 минут после оформления транзакции.
2. Через Юнистрим – данный способ подходит не только для граждан России, но и жителей других стран. Алгоритм действий аналогичен предыдущему способу. В среднем на выполнение операции потребуется около 10 минут, по истечении которых можно забрать валюту в кассе.
3. Через кассу РНКО «РИБ» - этот способ вывода наличных доступен только жителей Москвы. Деньги можно будет получить через несколько дней с момента оформления перевода.
Платежи и покупки с кошельком Яндекс.Деньги
Еще один удобный вариант использования электронного кошелька Яндекс.Деньги – это совершение покупок и платежей с баланса в системе. Платежный сервис позволяет оплачивать услуги электронными деньгами интернета и мобильной связи, коммунальные платежи и штрафы ГИБДД, совершать покупки в российских и иностранных интернет-магазинах, пополнять счет в играх и социальных сетях (ВКонтакте).
Совершить платеж можно с баланса кошелька или привязанной к нему банковской карты. Выполнение операций, как правило, не вызывает вопросов, так как все, что требуется от пользователя – это правильно ввести реквизиты с квитанции. Все платежи сохраняются в истории кошелька, если нужно сервис готов напомнить о них по поручению участника системы ЯД,
Еще одной интересной возможностью кошелька является опция, позволяющая настроить автоплатеж. С ее помощью клиенты Яндекс.money могут поручить системе своевременно вносить платежи за услуги, требующие регулярной оплаты – мобильный телефон, коммунальные услуги, кредиты и т.д.
Для участников системы, которые регулярно пользуются электронным кошельком, ЯД предусмотрел вознаграждение в виде бонусных баллов. Их можно тратить в сервисах и магазинах – партнёров платежной системы. 1 бонусный балл равняется 1 рублю.
Внимание! согласно условиям бонусной программы Яндекс.Деньги оплатить бонусами можно не более 50% от суммы покупки.
Безопасность электронного Яндекс.Кошелька
Одним из преимуществ электронного сервиса является высокий уровень безопасности использования платежных инструментов системы. Защита, применяемая ООО НКО Яндекс.Деньги, надежна и проверена Центробанком РФ. Помимо стандартных средств безопасности компания рекомендует использовать для осуществления транзакций разовые пароли из СМС. Дополнительно можно установить оповещение обо всех проводимых операциях, которые будут приходить на телефонный номер или электронную почту.
При возникновении любых вопросов необходимо обратиться в службу поддержки. Специалисты техпомощи работают круглосуточно, без праздников и выходных. Как отмечает большинство пользователей системы Яндекс.Деньги, электронные кошельки практически не имеют минусов. Из плюсов можно отметить большой выбор настроек, возможность получения Яндекс.Карты, имеющей общий баланс с кошельком, удобство, наглядность и простоту использования.